Odhalte dlouhodobou cenu ukrytou v malém procentu.
Porovnejte odhadovanou hodnotu portfolia před započtením a po započtení pravidelného ročního poplatku.
Poplatek nesnižuje jen dnešní zůstatek.
Kalkulačka porovnává dva jinak stejné scénáře složeného růstu. První pracuje s hrubým očekávaným výnosem, druhý před převodem na měsíční sazbu odečte roční poplatek.
Dopad poplatku = portfolio bez poplatku − portfolio po poplatcích
Výpočet používá vámi zadané hodnoty a předpokládá, že se zvolené sazby v průběhu scénáře nemění.
Roční poplatek 1 % nevytváří pouze každoroční náklad. Snižuje také kapitál, který by se mohl dále zhodnocovat, proto se rozdíl s delším horizontem zvětšuje.
I malé procento se skládá
Pravidelný poplatek snižuje současnou hodnotu i budoucí zhodnocení, které by tato částka mohla vytvořit.
Porovnávejte stejné náklady
Zohledněte nákladovost fondu, platformní i poradenské poplatky, ale stejný náklad nezapočítejte dvakrát.
Cena není jediný rozměr
Vyšší poplatek může financovat užitečnou službu. Důležité je, zda její hodnota odpovídá dlouhodobému dopadu.
Jak výsledek správně číst
Je výsledek přesná předpověď?
Ne. Jde o transparentní scénář založený na vašich vstupech. Výnosy, inflace, výdaje i životní situace se mohou vyvíjet jinak.
Jak často mám výpočet aktualizovat?
Po větší finanční změně a alespoň několikrát ročně. Pro dlouhodobé rozhodování je důležitější konzistentní aktualizace než jednorázově dokonalý odhad.
Ukládá kalkulačka moje údaje?
Ne. Výpočet probíhá ve vašem prohlížeči. Pokud chcete historii a pravidelný měsíční přehled, můžete své údaje spravovat přímo v Hugo.
Vzdělávací nástroj, nikoli osobní doporučení. Výsledek vychází pouze z vašich vstupů a obecných předpokladů. Nejde o investiční, daňové, právní ani účetní doporučení.